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楽天経済圏はオワコン?デメリットと今からでも入る理由と始め方を解説

楽天経済圏は改悪が進んでおり、還元率がどんどん低下しています

2021年の改悪
  • 4月:ゴールドカード改悪
    • +4倍 → +2倍 
  • 6月:楽天でんき
    • 0.5倍→SPU対象外
  • 8月:楽天パシャ改悪
    • トクダネ100Pt → 300Pt
  • 11月:楽天ビューティー改悪
    • +1倍 → +0.5倍
  • 1月:楽天証券のポイント付与改悪
    • 保有してればポイントがもらえたが、1度きりに
ツタローjr.

今から楽天経済圏に入っても遅いかなぁ…

今から加入しても遅いのではないかと不安になりますよね

裏を返せば、今後どんどん改悪が続くことを考えると、今が一番お得であります

また、楽天経済圏に加入をすることで、日常の生活費をポイントで支払うことができます

こんな人にオススメ
  • 楽天経済圏に加入するか悩んでいる
  • 楽天経済圏について知りたい
  • 楽天経済圏の始め方を知りたい
ツタローjr.

楽天経済圏に加入してポイントをザクザク貯めよう!

プロフィール
  • 静岡県在住26歳
  • 社会人4年目
  • 2021年 楽天獲得P→1,530,076P
  • 楽天市場で月間50万円お買い物
楽天経済圏で
資産形成!

サイト運営者 ツタロー ( @sub_t_job)

Contents

楽天経済圏とは

楽天経済圏とは

「日常生活で、できる限り楽天のサービスを使ってポイントを貯めまくる」ことを指します

楽天経済圏の概要

楽天は楽天市場や携帯だけでなく、家賃と水道代以外は楽天のサービスで完結します

楽天のサービスを利用することで、ポイント付与率があがり、余ったポイントを生活費の支払いに充当することができます

サービスをなるべく統一することで、ポイントを一箇所に貯めることができ、効率よく消費ができるようになります

ツタローjr.

実質的に節約することができるってわけだ!

楽天の日常的に使えるサービスを一つずつ紹介していきます

楽天経済圏の悪いところ

楽天経済圏に加入する前に、悪いところを確認しておきましょう

楽天経済圏の悪いところ
  • エントリー忘れがある
  • 改悪が進んでいる

エントリー忘れでポイントを逃す

楽天市場でお得なイベントが頻繁に行われています

イベントに参加する時は必ずエントリーしないといけません

エントリーをしなかったらどうなるの?

イベントに参加してもポイントを獲得することができません

特に買い物前にエントリーしないと反映されないイベントもあるので注意が必要です

買い物をした後に「エントリーし忘れてた…」ということが私自身も度々あります

楽天市場で買い物をするときは開催されてるイベントに参加するようにしましょう

|エントリーするとメルマガが届くようになるイベントもあります

改悪が進んでいる

楽天市場は徐々に改悪が進んでいます

冒頭で説明した以外に改悪したことがあります

  • 公共料金の支払いのポイント還元率は0.2%
  • 楽天保険の最低金額が上がった

これらの改悪は情報があまり回っていませんので、しれっと改悪した可能性もあります

ツタローjr.

楽天からくるメールは頻繁にチェックするようにしましょう!

公共料金の支払いは還元率0.2%

楽天カードを利用している方は、公共料金の支払いにも利用している方も多いのではないでしょうか

楽天カードで公共料金を支払うと500円で1ポイントしか受け取れません

これはクレジットカード界の中でも還元率は0.2%で最低水準であります

公共料金の支払い時の対策
・別のクレジットカードで支払いをする
・楽天エナジーを利用する

塵も積もれば山となるので還元率の良い方法を選びましょう!

楽天保険の加入が1000万〜になった

楽天保険に加入をすることで、ポイントを+1倍にすることができます

今までは定期保険の加入額が100万円〜加入することができましたが、改悪されてしまいました

楽天の死亡保険100万円コースに加入することができれば、月額200円以下でSPUも達成することができました

しかし、楽天が死亡保険の最低保証金額を1,000万円以上の保険にしか加入できないように設定されたため

楽天保険の損益分岐点が上がって、SPUを上げることが困難になっている方が多くなっています

楽天保険を安く入る方法はこちら

日常生活で使える楽天サービス

ボタンを押すとページにジャンプできます

楽天のサービス楽天ポイントでの支払いSPU対象
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楽天モバイル

楽天モバイルの料金の支払いは期間限定ポイントでも支払うことができます

楽天モバイルの特徴
  • 通信容量を気にせず利用できる
  • 通話料がかからない
  • SPUが+1倍

\他社からの乗り換えで最大25,000P/

通信容量が無制限

楽天モバイル、新料金プラン「Rakuten UN-LIMIT VI」を発表 | 楽天グループ株式会社
引用:楽天モバイル

楽天モバイルの特徴は、20GBを超過しても最大2,980円/月で携帯を利用することができます

楽天回線内であれば、外出中でも動画見放題になるのでストレスフリーで携帯を利用できます

ツタローjr.

でも、楽天モバイルって繋がりにくいんじゃなかったっけ…?

楽天は2021年10月時点で、楽天回線エリアは人口の94%をカバーしています

出典:楽天モバイル

2022年の春には96%に拡充するので、多くの方が楽天回線エリアで通信をすることができます

通話料

現在主流である5分間の通話は無料のプランを掲げている会社が多いです

楽天モバイルは”Rakuten LINK“というアプリを使えば通話料を気にせずに利用することができます

RakutenLINKを起動して電話番号にかけるだけで、国内通話を無料ですることができます

ツタローjr.

相手が楽天モバイルじゃないけど通じるの?

相手がRakuten LINKのアプリを利用していなくても、電話をかけられます

通信制限がかかっていても遅延なく通話ができます

電話を利用する際はRakuten LINKを利用して通話料を抑えることができるのが楽天モバイルの魅力です

SPUが+1倍

楽天モバイルを契約するだけで、楽天市場のお買い物のポイントが+1倍になります

楽天モバイルは1GB未満であれば月々の通信費は¥0です

そのため、楽天モバイルを契約して使わなくても、ポイント+1倍の恩恵が得られます

ツタローjr.

楽天モバイルを契約してタンスに封印しておけばいいね!

楽天の詳細には明記されていませんが、放置ではSPUの対象外となってしまう恐れがあります

|いつ改悪するか分からないので、時々通信をして回線が生かせておきましょう

楽天ひかり

楽天モバイル契約者は、楽天ひかりも合わせて契約すると1年間無料でWi-Fiを利用できます

楽天ひかりの特徴
  • 通信費が1年間無料
  • SPUが+1倍

\今なら工事費も無料!/

通信料

1年間無料で利用することで最大63,360円の固定費を削減できます

  • マンションプラン
    • 3,800円(税込4,180円)
  • 戸建てプラン
    • 4,800円(税込5,280円)

他社のWi-Fiのサービスと比較しても楽天ひかりは安価な部類に入ります

契約期間は3年間で、月額61円〜470円の費用がかかってしまうのがデメリットです

それを差し引いても通信費が1年無料なのは、とても魅力的なサービスだと思っています

SPUが+1倍

楽天ひかりを開通することで楽天市場での買い物でポイントが+1倍となります

1年間無料で工事費が470円かかってしまう場合でも、SPUの損益分岐点は47,000円です

SPUの中でも優秀な部類に入るので家庭の環境に合致していれば入らない手はありません

通信費を1年間無料で利用できながらポイントも+1倍になります

ツタローjr.

楽天経済圏で生活したいという方は必須のサービスだね

楽天銀行

楽天銀行の特徴

手数料が¥0
金利がメガバンクの100倍

支店名が少しダサいところがネックです

手数料が¥0

楽天銀行はハッピープログラムという優遇制度があります

楽天銀行の預金額により、ATMの利用振込手数料が¥0になるので重宝しています

ATM利用手数料(無料回数)、他行振込手数料、楽天ポイント獲得倍率は スーパーVIP(残高300万以上または取引30件以上)で7回/月、3回/月、3倍 VIP(残高100万以上または取引20件以上)で5回/月、3回/月、3倍 プレミアム(残高50万以上または取引10件以上)で2回/月、2回/月、2倍 アドバンスト(残高10万以上または取引5件以上)で1回/月、1回/月、1倍 ベーシック(エントリー)でなし、なし、1倍 全て振込手数料の楽天ポイント払い支払可能
出典:楽天銀行 ハッピープログラム

キャッシュレス文化が進んだため、ATMを利用する頻度は以前と比べて少なくなりましたよね

月に2回無料になれば不便なく利用できると思うのでプレミアムを狙いましょう!

金利が0.1%

楽天銀行に預金をしてマネーブリッジを設定することで金利が0.1%になります

マネーブリッジとは

楽天銀行のサービスの1つで
楽天銀行楽天証券をの口座を連携できるサービスです

通常、銀行口座証券口座に資金を移す際は振込手数料と時間がかかってしまいます

しかし、マネーブリッジを行うことで
即座に入金が完了し、振込手数料もかかりません

マネーブリッジを行うことで、証券口座の資金も簡単に移動できるので非常に便利です

ツタローjr.

証券口座で株なんか買わないよ!

投資は少しリスクがあって怖い」という方もいるかと思います

しかし、マネーブリッジを設定したからといって株の取引をする必要はありません

証券口座を開設することは無料ですので、証券口座を開設後マネーブリッジを設定して金利を0.1%に上げておくことをお勧めします

楽天カード

楽天経済圏で生活をしたいという方はまず楽天カードが必須となります

楽天カードの特徴

カードの引き落とし金額をポイント払いできる
2枚目を作成して支出を分けることができる

\新規発行で最大8,000P/

支払額をポイント払い

楽天カードの引き落とし日は毎月27日ですが

毎月12日〜最長24日までの間にポイントで支払いを設定することで請求額をポイント払いすることができます

|ポイント利用できるのは「通常ポイント」のみとなります

また、カードの引き落とし先を楽天銀行にすることでSPUが+1倍になるのも嬉しいサービスです

ツタローjr.

ポイントで充当した分、もらえるポイントは減っちゃうよね…?

ツタロー

ポイントを使っても付与されるポイントは変わらないよ!

通常のクレジットカードは請求額に対して1%のポイントが付与されます

楽天カードも同様に、1%のポイントが付与されますが、ポイントで支払った分もポイントが付与されます

<例>

カードの請求額:¥300,000
ポイント支払い:2,000P

この場合支払い金額は¥298,000となり、付与されるポイントは2,980Pとなります

楽天カードの場合はポイントで充当した分の2,000Pの1%の20Pが付与されます

通常ポイントはカードの支払いに使うことで、ポイントを実質的に現金化することができます

通常ポイントの世界一賢い使い方が「クレカに充当」なので覚えておきましょう

2枚目を作成して支出の管理

楽天カードは2枚目のカードを作ることができるようになりました

楽天カードを2枚作成することで支出の管理が楽になって節約ができます

  • 1枚目のカード
    • 家賃やガス代など生活で必要な資金の引き落としに使う
  • 2枚目のカード
    • 趣味や交際費の引き落としに使う

このように設定することで趣味や娯楽に何円使っているかを把握できます

ツタローjr.

月に何円趣味に使っているかが一目瞭然になるね!

不必要な出費をなるべく抑えるために、楽天カードを2枚作ることで節約にもつながるためオススメです

楽天ペイ

ポイントを使っても100円毎に1P貯まるのが楽天ペイです

楽天ペイの特徴

期間限定ポイントを利用できる
使える場所が多い

期間限定ポイントを利用できる

期間限定ポイントは楽天ペイで利用することがオススメです

楽天ペイを利用できる店舗が増えてきたので、期間限定ポイントの利用には困らないと思います

楽天ペイが利用できる店舗

ファミリーマート、ローソンなどのコンビニや、ウエルシア薬局、スギ薬局などのドラッグストア、スシローや松屋などの飲食店など、全国のさまざまなお店でご利用いただけます。
引用:楽天ペイ

他にも西友などのスーパーにも楽天ペイを利用することができるので、食費や日用品の支払いを楽天ポイントで賄うことができます

ツタローjr.

生活費を楽天ポイントで支払おう!

楽天証券

楽天証券ではNISA口座も開設することができます

楽天証券の特徴

楽天カードから積立でポイント付与
楽天ポイントで投資ができる
SPUが+1倍

\5分で口座開設ができる/

楽天カードで積立

楽天カード払いで積立投資をすることで最大500P/月もらうことができます

ツタローjr.

私は毎月50,000円を積立投資をしています

つみたてNISAも、楽天カードからの引き落としでポイントが付与されます

もし、積立NISAを銀行から引き落として積立を行なっている方がいれば、カードから積立を行いましょう

資産を減らさずに1%分ポイントが付与されるのでとてもお得です

楽天ポイントで投資ができる

貯まった通常ポイントで投資信託を購入することができます

楽天証券では投資信託を100円から購入することができます

いきなり投資を始めるのは少しハードルが高いですよね…

投資にはマイナスなイメージがあるという方はポイントで投資を始めてみましょう

お買い物をしてついてきたポイントを運用すれば、元々はなかったおまけで運用できるので損することなく運用ができます

ツタローjr.

投資の入り口はポイント投資がオススメ!

SPUが+1倍

楽天ポイントを500P以上楽天証券に投資をすることで、SPUが+1倍になります

楽天カード決済を50,000円以上利用することで500P貯めることができます

楽天カードをメインカードとして利用すれば簡単に貯めることができるポイントです

一方で、毎月500P貯めるのは少し辛い方もいるのではないでしょうか?

ポイントが溜まっていなくても1Pだけ溜まっていれば、SPUを達成できます

通常ポイントを500P投資しなくても、現金¥499とポイント1Pで購入をすることでSPUが達成となります

そのため、通常ポイントを1Pでも貯めておけば簡単に達成できるSPUです

ツタローjr.

とてもお得なSPUだから達成しておこう!

楽天エナジー

楽天エナジーの特徴

期間限定ポイントで光熱費を支払える
基本料金が安い
切替解約手数料¥0

楽天でんきは全国どこでも利用できますが、楽天ガスは東京大阪愛知周辺の地域でのみ利用できます

楽天カードの公共料金のポイント付与率は0.2%と還元率が低いです

楽天カードから引き落としで光熱費を払っている方は、光熱費のみ楽天カード以外で決済しましょう

しかし、楽天ガス楽天でんき両方利用することでポイント還元率が1%になります

対象の地域の方は楽天に固めてしまいましょう!

期間限定ポイントで光熱費を支払える

SPUを上げて楽天市場でお買い物をすると、期間限定ポイントが付与されます

楽天市場から付与される期間限定ポイントは寿命は約1ヶ月半と短く失効してしまう恐れがあります

ポイントを失効させないためにも、毎月自動で支払われるように設定して、無駄なくポイントを利用しましょう

電気代とガス代の合計はおよそ10,000円前後かかってしまいますよね

楽天でんきと楽天ガスを利用すれば期間限定ポイントも楽々消費することができてしまいます

ツタローjr.

貯まったポイントは光熱費に使って節約!

基本料金が安く、切替手数料も¥0

  • 楽天でんき
    • 基本料¥0
  • 楽天ガス
    • 地域の都市ガスと同様

楽天でんきは基本料金が¥0円で利用できるため、他社と比較しても大きな差はありません

一人暮らしでの電気代は¥2,170円でした

基本使用料が¥0のため、使った分だけ料金が請求されるというところが楽天電気のいいところです

楽天ガスは通常の都市ガスの料金体系は同様です

  • 楽天でんきを利用している
  • 期間限定ポイントが余っている
  • 対象地域に入っている

上記に当てはまる方は、楽天ガスの契約を検討してみてもいいかと思います

楽天エナジーは切替、解約手数料がともに¥0のため、1度試してみてはいかがでしょうか

自分に合わないようであれば手数料¥0で解約できるので試してみましょう!

\切替・解約手数料¥0/

楽天保険

楽天保険は月額払いの保険に加入することでSPUが+1倍になります

楽天保険の特徴

保険料をポイントで支払える
ネット保険だから安い
SPUが+1倍

保険料をポイントで支払える

楽天保険の保険料も期間限定ポイントで支払えます

|ポイント支払いだとSPUの対象外となってしまうので注意です

保険でポイントを利用するのであれば、年払いの保険がオススメです

賃貸契約時の火災保険から楽天の火災保険に乗り換えて10,000円ほど節約できました

ネット保険のため、人件費をかけずに保険の契約ができるため対面で契約する保険より安く加入することができます

ツタローjr.

楽天ポイントが余っていたら保険の見直しをしてみよう!

SPUが+1倍

楽天保険をカード払いで決済するとSPUが+1倍になります

楽天保険には死亡保険傷害保険自動車保険など月払いの商品が多く用意されています

現在利用している保険を1つ楽天保険に切り替えることでSPUを達成することができます

今よりも保険料が高くなってしまう場合もありますが、楽天市場の利用頻度を天秤にかけて保険の見直しをしてみるといいと思います

今入っている保険が最安という方は新規で加入してみてもいいかもしれません

楽天市場

様々な日常サービスを楽天に固めることで楽天市場でのお買い物がお得になります

楽天市場の特徴

イベント参加でポイントが貯まる
ポイント還元商品が多数
楽天ふるさと納税で得をする

ポイントが貯まるイベントが多い

楽天市場ではポイント還元のイベントが多数用意されています

  • 5と0のつく日
    • +2倍
  • ワンダフルデー(毎月1日)
    • +2倍
  • 市場の日(毎月18日)
    • 最大+3倍

楽天経済圏を固めることでSPUも最大15倍となります

また、購入店舗数が多いほどポイント還元率が上がるイベントも定期的に開催されています

  • 楽天スーパーセール
    • 3月,6月,9月,12月
  • お買い物マラソン
    • 月に1〜2回

楽天スーパーセールは安い商品が多いのが特徴ですが、イベントの内容は同様です

お買い物マラソンの早見表

購入店舗数ポイント数購入金額上限
1店舗なしなし
2店舗+1倍(1%)¥700,000
3店舗+2倍(2%)¥350,000
4店舗+3倍(3%)¥233,400
5店舗+4倍(4%)¥175,000
6店舗+5倍(5%)¥140,000
7店舗+6倍(6%)¥116,700
8店舗+7倍(7%)¥100,000
9店舗+8倍(8%)¥87,500
10店舗+9倍(9%)¥77,000

このように、購入店舗が増えるほどポイント倍率はどんどん上がっていきます

ツタローjr.

もらえるポイントの上限は7,000Pまでなので覚えておきましょう!

ポイント還元商品が多数

楽天スーパーDEALショップ」をご存知でしょうか

商品を購入すると最大で50%還元される商品があります

付与されるポイントは「通常ポイント」のため、寿命が長いので使い道が多岐に渡ります

付与されるポイントは、翌日から利用できるので実質半額で購入することができます

ツタローjr.

通常ポイントは楽天証券かカードの請求額に充当がベストだったね!

獲得ポイントも稼げるため、ダイヤモンド会員にも早く到達することができます

楽天ふるさと納税で得をする

ふるさと納税は実質2,000円でご当地の返礼品をもらえるサービスがあります

楽天市場でお買い物するのと同様に、楽天を経由してふるさと納税を行うことで、得をすることができます

楽天のイベントでポイントを+9倍まで上げて、spuも10倍近くまで上げることによって

約20%のポイント還元を受けることができます

ツタローjr.

10,000円以上納税することによってむしろ得になるんだね!

ふるさと納税をやるためにも、その月だけSPUを上げておきましょう!

まとめ|楽天経済圏でポイントを貯めて消費をしよう!

楽天経済圏の魅力は伝わりましたでしょうか?

楽天経済圏に加入することで貯めたポイントを効率的に消費をすることができます

ポイント利用可
ポイント利用不可
  • 楽天モバイル
  • 楽天ペイ
  • 楽天証券
  • 楽天エナジー
  • 楽天保険
  • 楽天ひかり

また、新たに2021年以内に楽天全国ネットスーパーのサービスが開始される予定です

そのため、家賃と水道代以外は楽天ポイントで支払いを行うことができます

日常を楽天のサービスに固めることでspuが上がり、楽天市場でのお買い物もお得になります

ツタローjr.

Amazonよりもお得にお買い物ができるよ!

SPUの達成でもらえるポイントは基本的に「期間限定ポイント」なのがデメリットですが、

期間限定ポイントを生活費に充当できるので簡単に消費ができるようになります

現金の支出を抑えるためにも楽天経済圏に加入して節約をしましょう!

それでは〜!

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