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【楽天証券”大”改悪!?】新SPUの達成方法と対策!損益分岐点や手数料を解説

2022/02/01に楽天市場から改悪の発表がありました

引用:楽天市場

変更前は500円でSPUが達成できたのに対して

変更後は60,000円以上の資金が必要になってしまいました

ツタローjr.

これには私も大きなショックを受けました。。。

ただ、楽天証券のSPUは資産形成を行いながらSPUを達成できるコスパのいいSPUです

お得にSPUを達成するために、楽天証券のSPUを捨てるわけにはいきません

しかし、変更後の条件を見ると少し複雑ですよね

この記事を読めば楽天証券のSPUが達成できるようになるので最後までご覧ください!

この記事を読むとわかること
  • 楽天証券のSPUの達成方法
  • 楽天証券のSPUの損益分岐点
  • なんの銘柄を購入するべきか

楽天証券のSPUは資産を形成しながら達成できるお得なSPUの一つであります

筆者の計算だと、損益分岐点は5.5万円程度になります

ツタローjr.

達成条件は難しくなりましたが達成するべきSPUです

プロフィール
  • 静岡県在住27歳
  • 社会人5年目
  • 2021年 楽天獲得P→1,530,076P
  • 楽天市場で月間50万円以上お買い物
楽天経済圏で
資産形成!

サイト運営者 ツタロー ( @sub_t_job)

Contents

楽天証券のSPU達成方法

まずSPU達成の前提として楽天ポイントコースの設定とマネーブリッジの設定を行わなければなりません

ツタローjr.

SPUを達成するためには「楽天ポイントコース」でないとダメだよ!

ツタローjr.

楽天銀行と楽天証券を連携しておこう!

投資信託で+0.5倍

投資信託を30,000円以上購入することでSPUが+0.5倍になります

投資信託のSPUはつみたてNISAも併用できるので毎月30,000円以上の積立がオススメです!

詳しい設定方法等はこちらにも記載があるのでご覧ください

以上で設定は完了です

投資信託のSPUは資金が拘束され現金が減ってしまいますが、出費が¥0なのでお得なSPUですので達成しておきましょう!

米国株式購入で+0.5倍

次に手順が複雑な米国株式の設定方法です

ツタローjr.

画像付きで順番に設定方法を解説します

動画で確認したい方は楽天証券の動画をご覧ください

※自動で再生されるため音声が流れる可能性があります

|米国株の購入は毎月手動でやらなければなりません

ツタローjr.

少しでもSPUを上げたい人は毎月米国株を購入しよう!

仮想通貨の購入でもSPUを上げることが可能ですので、こちらの達成もオススメです

SPU達成する際の注意点

SPUを達成する際の注意点
  • 手数料は対象外
  • 手数料無料のETFは対象外
ツタローjr.

ここを気をつけないとSPUの対象外になるから気をつけて!

手数料は対象外

株式の購入額の合計が30,000円以上でなければSPUの達成になりませんので気をつけましょう

|米国株購入時の手数料は除くので30,500円程度の買付が必要です

米国株購入時の手数料は0.495%の買付手数料25銭の為替手数料がかかります

ツタローjr.

30,000円の株式を購入しようとするとどのくらいの手数料がかかるの?

30,000円購入時の手数料
  • 買付手数料
    • 30,000円×0.495% = 150円
  • 為替手数料
    • 1ドルあたり25銭⇨300ドル×0.25=75円

※1ドル100円とする

2/2現在 1ドル114.5円のため、30,000円の為替手数料は約66円です

30,000円ピッタリの株式を購入しようとすると手数料が取られてしまい、30,000円以下になります

少し余裕を持って30,500円程度の株を購入してSPUを達成するように心がけましょう

手数料無料のETFは対象外

手数料が無料のETFはSPU達成の対象外になります

引用:楽天証券
手数料無料の人気ETF
  • VT
  • VOO
  • VTI
  • SPY
  • QQQ

特にこれらは人気のあるETFで積立投資にも活用されていますが「SPUの対象外」となります

ツタローjr.

じゃあどんなETFを購入すればいいの?

オススメのETF一覧
  • BND(債権ETF)
  • SPHD(高配当ETF)
  • IVV(S&P500連動ETF)

米国株に興味がない人

BNDという債権ETFを購入してすぐに売りましょう

値動きが非常に少ないので手数料分だけの費用でSPUを達成できます

高配当株が欲しい人

SPHDというS&P500の中から選ばれた高配当・低ボラティリティのETFがオススメです

配当利回りは3~4%と高いため、30,000円の購入で1800円程度の配当金を受け取ることができます

米国株の成長に期待している人

IVVというS&P500に連動したETFがオススメです

米国のTOP500のエリート企業を集まったETFです。米国株に投資をするならS&P500から始めてみるのもオススメです

楽天証券の損益分岐点は?

値動きの少ない$BNDを購入したと仮定して、損益分岐点を計算してみます

ツタローjr.

今回は買ってすぐに売ることを念頭に計算してみました!

【前提条件】

$BNDの株価は83ドル程度、ドル円は114.5円として計算します

買付手数料

SPUを達成するためには合計30,000円以上の米国株式を購入しなければなりません

米国株は個別株も含めて1株ずつ購入できるところがいいところです

$BNDの株価は83ドルのため4株以上購入しないと30,000円以上に届きません

【計算式】

83ドル×4株=332ドル=38,014円

買い付けにかかる手数料は0.495%なので

38,014円×0.495%=189円

買い付け手数料は189円の費用がかかることになります

為替手数料

為替手数料は1ドルあたり、25銭の手数料がかかります

買付価格は332ドルのため

332ドル×0.25=83円

円からドルに交換する際のコストは83円となります

損益分岐点

株式を買って売るという行程を踏むと、往復の手数料が必要となります

▷片道手数料
買付手数料+為替手数料=189円+89円=278円

▷往復手数料
(買付手数料+為替手数料)+(売却手数料+為替手数料)=556円

買ってすぐに売る場合、米国株購入のための損益分岐点は約11万円となります

「買ってすぐ売るのは手数料がもったいない!」
という方は個別株を購入を検討してみてもいいかもしれません

売却をしなかった場合、手数料は片道のみとなります

そのため、米国株を購入してホールドした場合の損益分岐点は5.5万円の計算になります

ツタローjr.

株を持っていることで配当金ももらえるし、
企業が成長し続ければ株価も上がるし一石二鳥!

|株価が下がる場合もあるので株式投資は自己責任でお願いします

楽天証券が改善された部分も!?

ここまで多くの改悪点について述べてきましたが、実が“改善”された部分もあります

ツタローjr.

これのどこが改善なんだよ〜!

楽天証券が2分割されたことによる改善点

◆ポイント付与の上限が上がった
◆参入障壁が高くなり、ライバルが減る

順番に解説していきます

ポイント付与の上限が上がった

「ポイントの倍率が+1倍だったのに、なんで付与上限が上がったの?」

と思いますよね

楽天証券のポイント付与上限は5,000Pで変更はありません

しかし、SPUが2種類に分割したため50万円以上の仕入でもポイントは付与されるので

楽天証券のポイント付与の上限金額が倍増したと言えるのです

旧制度
新制度
  • SPU+1%
  • 上限5,000P
  • 上限金額50万円
  • SPU+0.5%
  • 上限5,000P
  • 上限金額100万円

<例>

すでに50万円を仕入れており、1万円の仕入を行う場合

旧制度

上限金額が50万円のため5,000P以上のポイント付与はなし

新制度

上限金額が100万円のため1万円の仕入を行った場合0.5倍の50Pが獲得できる

積立投資、米国株投資をやっていれば0.5倍が2種類あるのでSPUは実質1倍となる

そのため、50万円以上の仕入を行う人にとっては”改善”と言えるSPUとなります

ツタローjr.

達成は少し面倒ですが。得するSPUです!

ライバルが減る

SPUを達成しようと思った時に

面倒臭いなぁ…
お金かかるしやめておくかな

と思った方が多いのではないでしょうか?

SPUが徐々に改悪しており、参入する人も徐々に減ってきているはずです

SPUが徐々に減っているため、購入商品によっては赤字になって離脱してしまう人も出てきますよね

ツタローjr.

私はSPUが16倍の時代でも始めた時は赤字でした…

そのため、損益分岐点を超えるようであればSPUは達成し続けるように心がけましょう

特に米国株投資は投資をする上では、最高の投資先であります

SPUの中でも資産を減らさずに達成できるSPUの1つですので達成しておくべきSPUです

楽天証券改悪の対策は?

楽天証券のSPUはお得ですが、積立投資をする上ではお得ではありません

2年近く積立投資をしていますが、乗り換えを検討してしまう改悪です…

お得に積立投資をしたいという方は乗り換えの検討が必要です!

積立投資の乗り換え先
証券会社

積立NISA銘柄176銘柄176銘柄152銘柄
投資信託2669件2629件1236件
積立上限金額¥50,000/月¥50,000/月¥50,000/月
還元率0.2%0.5%~2%1.1%
特典SPU+0.5倍条件クリアで2000P
口座を開設楽天証券を開設SBI証券を開設マネックス証券を開設
2022/2月時点

SBI証券

楽天証券とネット口座数のトップを競っているSBI証券が一つの選択肢に入ります

SBI証券の積立投資はカードのランクによって還元率が変わってきます

つみたて投資のポイント還元率
  • 三井住友カード
    • 年会費無料ー還元率0.5%
  • 三井住友カード ゴールド
    • 年会費5,500円ー還元率1%
  • 三井住友カード プラチナ
    • 年会費33,000円ー還元率2%
ツタローjr.

年会費無料でも楽天証券より還元率はいいね!

しかし、楽天証券が1%付与していたことを考えると少し物足りないと思ってしまいますよね

しかし、三井住友カードゴールドであれば、年間100万円の利用で年会費が永年無料になります

また、100万円利用すると10,000P還元されるので還元率の高いカードとしても有名です

プラチナカードは年会費が33,000円となるので、積立投資としては割りに合いません

SBI証券が気になった方はこちら

マネックス証券

楽天証券が改悪したと同時に、マネックス証券の改良が発表されました

マネックスカードでつみたて投資を行えば還元率が1.1%になります

ツタローjr.

積立投資の還元率は日本一

また、マネックスカードの年会費は永遠無料です

カードで積立投資は資産を減らさずに多くのポイントが付与されます

お得に積立投資をしたい方はマネックス証券がオススメです

マネックス証券が気になった方はこちら

まとめ|面倒だけどSPUは引き続きお得!

楽天証券は投資に関するポイントは減額となってしまいましたが、SPUに関してはお得と言えるSPUです

楽天証券のSPUの損益分岐点はホールドすることを前提にすると、5.5万円という計算になりました

  • 投資信託+0.5倍
    • 手数料なし
  • 米国株式+0.5倍
    • 片道手数料278円

米国株を購入する際は「外貨決済」が鉄則ですが、SPU達成のためには「円貨決済」をしなければいけないのが難点ですね

手数料については下記の記事に詳しく買いてあります

300ドルに近い株価を購入することでもう少し損益分岐を下げることができますが誤差になります

楽天証券のSPUは資金が拘束されるため、現金が減ってしまうのが難点です

しかし、楽天証券のSPUは引き続きお得なSPUであることがわかりました

米国株を購入したことがないという方は米国株投資に挑戦してみるいい機会だと思います

ツタローjr.

上記の手順で楽天証券のSPUを達成してSPUを上げましょう!

それでは〜!

コメント

コメント一覧 (2件)

  • こんにちは、ブログ部を運営しているみけねこ屋と申します。
    本日は、ブログ記事を拝見されて頂きました。
    SWELLをお使いのようで、かっこ良くまとまっていますね。
    実は、私もSWELLに乗り換えようか迷っています。

    私もブログを運営しているので、色々と参考にさせて頂きますね(^^)/
    どうぞ、よろしくお願いします。

    • コメントいただきありがとうございます。

      SWELLは使いやすくていいですよー!
      プラグイン導入の手間が省けるので時間の短縮にもなりますね。
      ただ、ちょっと値段が高いのが難点です。

      ただ、アフィリエイトがあるので4件くらい踏んでくれれば元は取れます。
      しかし、ブログ関係の記事で固めないとなかなか踏んでくれないと思います。
      私は未だにアフィリエイト0です(^_^;)

      他にはSANGOがユーザーの声が届くから使いやすいとも言われています

      ブログを1年ちょっとやってますが
      ブログの作成のストレス軽減になるのでブログを進めていく上では有料テーマは必須ですね。

      記事が少ないうちにテーマ導入しておくといいですよ。

      偉そうに言ってしまいましたが参考までに(^^)
      何かあったらまた連絡してくださいね!

みけねこ屋@ブログ部 へ返信する コメントをキャンセル

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